Bør jeg kombinere buffer og oppsigelseskonto?

Kombinasjonsstrategi gir tilgjengelighet og avkastning samtidig — og er sjelden vesentlig mer krevende å administrere.

Anbefalt struktur:

• Buffer: 2–6 månedslønner (typisk 60 000–250 000 kr) på ubundet høyrentekonto med 4,5–5,0 % rente
• Passiv sparing: Alt over bufferen, på oppsigelseskonto med 5,2–5,3 % rente

Hvorfor det fungerer:

• Bufferen dekker uforutsette utgifter uten at du rører den passive sparingen
• Det passive beløpet tjener bedre rente fordi det uansett ikke skal brukes kortsiktig
• Du slipper å bryte binding og miste renteeffekt

Regneeksempel for samlet 400 000 kr:

• 100 000 buffer (4,8 %) + 300 000 oppsigelse (5,2 %) = 20 400 kr i rente
• Alt på ubundet (4,8 %) = 19 200 kr
• Diff: 1 200 kr per år — uten økt risiko

Revider fordelingen 1–2 ganger per år. Endres bufferbehovet (f.eks. ved jobbytte), juster samtidig den passive delen. Mange banker lar deg ha begge kontoer hos samme bank — sjekk om det gir bedre vilkår totalt enn å fordele.