Gjeldsregisteret ble opprettet nettopp for å gi bankene full oversikt over all usikret gjeld før de innvilger nye lån. Det betyr at et lite forbrukslån får synlige konsekvenser når du senere søker boliglån.
Slik slår det ut:
- Utlånsforskriften setter tak på samlet gjeld ved 5 ganger brutto årsinntekt
- Et forbrukslån på 30 000 kr reduserer boliglånstaket med 30 000 kr
- Terminbelastningen fra forbrukslånet trekkes fra ved stresstest for boliglån
- Mange nylige søknader eller flere samtidige småkreditter kan i seg selv gi avslag på boliglån
Hvis du planlegger boliglån innen 6–12 måneder:
- Unngå å ta opp nye usikrede lån
- Betal ned eksisterende forbrukslån og kredittkortgjeld i forkant
- Vent 3–6 måneder etter siste forbrukslån-søknad før du søker boliglån
Finanstilsynets retningslinjer og utlånsforskriften regulerer dette strengt. For de fleste er forskjellen mellom å få eller ikke få drømmeboligen større enn verdien av et småkreditt i dag. Planlegg deretter.
- Les også: Forbrukslån — hvor mye kan jeg få?
Dette spørsmålet hører til artikkel:
Lite forbrukslån — hva som finnes og når kredittkort er bedre
«Lite forbrukslån» høres ufarlig ut, men korte lån på 10 000–50 000 kr er ofte dyrest per krone i hele lånemarkedet. Etableringsgebyrer og termingebyrer spiser opp gevinsten. Her er hva som finnes, når det passer — og når kredittkort eller andre løsninger er smartere.
Relatert lesing
Redaksjonell kontroll
Ansvarlig: Rentevalg redaksjon
Sist vurdert: 26.4.2026