Effektiv rente er total årlig kostnad inkludert alle gebyrer. På små lån er gebyrandelen dominerende, mens på store lån spres den over mange kroner.
Regneeksempel:
- Lån 20 000 kr, nominell rente 12 %, etableringsgebyr 1 500 kr, termingebyr 45 kr/mnd, løpetid 12 mnd → effektiv rente ca. 29 %
- Lån 200 000 kr, samme rentesats og gebyrer, løpetid 60 mnd → effektiv rente ca. 13 %
Samme nominelle rente og samme gebyrer gir altså over dobbelt så høy effektiv rente på det lille lånet. Dette er lovlig og oppgis i tilbudet, men det gjør små lån til dyreste finansieringsform per krone.
Finansavtaleloven og Forbrukertilsynets veiledning krever at effektiv rente oppgis i markedsføring og tilbud. Bruk det tallet — ikke nominell rente — når du sammenligner.
- Les også: Hva koster forbrukslån?
Dette spørsmålet hører til artikkel:
Lite forbrukslån — hva som finnes og når kredittkort er bedre
«Lite forbrukslån» høres ufarlig ut, men korte lån på 10 000–50 000 kr er ofte dyrest per krone i hele lånemarkedet. Etableringsgebyrer og termingebyrer spiser opp gevinsten. Her er hva som finnes, når det passer — og når kredittkort eller andre løsninger er smartere.
Relatert lesing
Redaksjonell kontroll
Ansvarlig: Rentevalg redaksjon
Sist vurdert: 26.4.2026